リースバックとリバースモーゲージ

リバースモーゲージとは自宅等を担保にお金を借り、所有者が死亡した際に自宅等を売却するか、もしくは相続人が一括で返済をする金融商品です。担保とする自宅等の評価額に応じて、金融機関等が借入可能額を設定します。

はい。その借入可能額を上限として、毎月一定額を受け取ったり（年金型）、契約時に一括で受け取ったり（一時金型）、あるいは必要な時に応じて随時受け取ったりします。

はい。自宅は所有しているが、収入は少ないという高齢者世帯が自宅を手放すことなく資金を調達するための手段として活用されていますが、利用にあたり年齢や所得、使い道等に制約が多く活用しにくいというデメリットがあります。

はい。リバースモーゲージを利用するメリットは大きく3つあります。

自宅を担保にした「借入」のため、資金を調達するために引っ越し（転居）をする必要がありません。ここが不動産リースバックとの大きな違いですね。どちらも資金を調達した上で、自宅に住み続けることができるという点は大きなメリットのひとつです。

契約者が生存中は利息のみの支払いでよく、元本分の返済が必要ないことが一般的です。心理的・経済的な負担が少ないということはメリットのひとつですね。

銀行や地方自治体が提供しているので安心感があることもメリットです。

はい。リバースモーゲージのデメリットは大きく3点あります。

住宅の評価額に下限が設けられていることが多く、2000万円～5000万円程度と提供する会社によって違いますが、この金額以下の評価額の住宅だとそもそも利用ができないことが大きなデメリットです。また、戸建てのみを対象にしていてマンションは利用ができなかったり、サービス提供エリアが会社により限定的だったりと利用にあたり、制約が多いことがリバースモーゲージの大きなデメリットです。

住宅に対する制約だけでなく、契約者や同居人の状況による制約が多いこともデメリットです。例えば契約者の年齢が55歳以上、年収は120万円以上、子供と同居していると利用不可、推定相続人（相続人になる予定の子供や孫など）全員の同意が必要、資金用途も老後資金やリフォーム資金に限定されるなどの例が挙げられます。会社によりますが概して制約が多く使えない可能性もあることはデメリットですね。

固定金利と変動金利がありますが、リバースモーゲージでは約3％前後の「変動金利」で借入をすることが多いと思います。将来、金利が上昇した場合、返済額が当初より多くなる可能性があります。

はい。不動産リースバックとリバースモーゲージでは、下記のような違いがあります。

はい。これから検討を進められていく中で、またご不明点が出てくるかと思います。その際はお気軽にご相談下さい。中立の立場で忖度のないアドバイスをさせて頂きます。本日は、ありがとうございました。