リースバックと不動産担保ローン

はい。不動産担保ローンとは、自宅等を担保として提供し、金融機関等から一括で融資を受け、その後毎月元本+金利を返済していくローンサービスです。

はい。担保として提供する不動産としては、自宅として使っている土地・建物の他、事業用物件や別荘等も可能としている金融機関もあります。不動産を担保として提供する分、無担保のローンと比較して低金利で借入限度額が大きく、また長期間の借入が可能という特徴があります。

はい。返済が滞るなどの状況になった場合には、担保としている不動産を金融機関等が売却しローンの返済に充てます。

はい。不動産担保ローンを利用するメリットは大きく分けると3つあります。

リバースモーゲージと同様、不動産を担保にした「借入」のため、資金を調達するために引っ越し（転居）をする必要がありません。ここが不動産リースバックとの大きな違いですね。どちらも資金を調達した上で、自宅に住み続けられるという点は大きなメリットのひとつです。

不動産を担保としているため、無担保の個人向けカードローンや法人向けビジネスローンよりも低金利で借りることができます。無担保のカードローンやビジネスローンの金利は一般的に4％～15％ですが、不動産担保ローンでは2.5％～9.5％となっています。借入金利が低い分、返済総額は安くなります。

返済期間を10年、20年、30年と長期間に設定することができます。返済期間を長期に設定すれば、毎月の返済額を低く抑えることが可能です。ただし、返済期間が長くなるほど、利息の負担額は大きくなりますので注意が必要です。

はい。不動産担保ローンのデメリットは大きく分けると4つですね。

ローンを組むことが可能な年齢上限に制約がある場合や、80才までなど特定の年齢までにローンを完済しなければならない等という期限が設けられていることが多いです。また、保証人が必要な場合や年収が120万以上であること、調達した資金の使い道についても限定されるなどの制約があります。

不動産を担保にお金を借りますので、その不動産には抵当権（根抵当権）が設定（登記）されています。この抵当権というのはお金が返せなくなった場合、金融機関が競売にかけ元本と利息を回収しますよということを意味します。そのため返済ができなくなると、借主は不動産を失うことになります。

事務手数料や印紙代、抵当権の登記費用、調査費用などが数十万円単位でかかります。

リバースモーゲージと同様、変動金利で借りることが多いと思います。将来、金利が上昇した場合、返済額が当初よりも多くなる可能性があります。

はい。不動産リースバックと不動産担保ローンでは下記のような違いがあります。

利用のしやすさなら断然リースバックに軍配が上がりますが、金銭的な面で家賃が発生するなどのデメリットがあります。このあたりがどちらが良いとは一概に言えない理由です。

はい。リバースモーゲージと不動産担保ローンを比較すると下記のような感じになります。

そうですね。よく似ている両者ですが、毎月年金の形で受け取るリバースモーゲージに対して、不動産担保ローンは一括で受け取った後に毎月返済していくという違いがあります。

そうですね。共通点は条件が厳しく利用がしにくいことであり、そこがリースバックとの決定的な違いです。はじめにリバースモーゲージと不動産担保ローンを検討したが利用できず、リースバックを利用する方も少なくありません。

はい。これから検討を進められていく中で、ご不明な点が出てきましたらお電話やメールなどで【無料事前相談】も承っておりますのでまたお気軽にご相談下さい。中立の立場で忖度のないアドバイスをさせて頂きます。本日は、ありがとうございました。